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Foire aux questions

Une assurance de prêt est un contrat qui garantit le remboursement du capital restant dû d'un prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail de l'emprunteur.

L'assurance de prêt protège à la fois l'emprunteur et le prêteur. Pour l'emprunteur, elle permet de se prémunir contre les risques de la vie et de ne pas transmettre sa dette à ses héritiers. Pour le prêteur, elle garantit le remboursement du prêt.

Légalement, non. Cependant, la plupart des établissements de crédit exigent une assurance de prêt avant d'accorder un prêt immobilier.

Il existe deux types d'assurance de prêt : l'assurance de groupe proposée par la banque et l'assurance individuelle proposée par un assureur externe.

La quotité correspond à la part du capital assurée pour chaque emprunteur. Si deux personnes empruntent ensemble, la quotité peut être répartie à parts égales (50/50) ou de manière inégale (70/30 par exemple).

L'assurance de prêt couvre généralement le décès, l'invalidité permanente totale (IPT), l'invalidité permanente partielle (IPP), l'incapacité temporaire totale de travail (ITT) et la perte d'emploi.

La délégation d'assurance permet à l'emprunteur de choisir librement son assurance de prêt auprès d'un assureur externe, à condition que le contrat présente des garanties équivalentes à celles proposées par la banque.

Oui, il est possible de changer d'assurance de prêt à tout moment durant la première année du contrat (loi Hamon), puis chaque année à la date d'anniversaire du contrat (amendement Bourquin).

Pour choisir son assurance de prêt, il est important de comparer les garanties, les tarifs, les exclusions et les conditions de prise en charge de différents contrats.

Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) représente le coût total de l'assurance de prêt exprimé en pourcentage annuel du capital emprunté.

En cas de refus d'assurance de prêt, il est possible de se tourner vers la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) qui facilite l'accès à l'assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.

La FSI est un document remis par la banque ou l'assureur qui présente de manière claire et détaillée les garanties, les exclusions et les conditions de prise en charge de l'assurance de prêt.

La loi Lemoine, entrée en vigueur le 1er juin 2022, permet aux emprunteurs de résilier leur assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités, une fois que le contrat a plus d'un an. Elle supprime également le questionnaire de santé pour les prêts immobiliers dont le montant total est inférieur à 200 000 euros par assuré et qui sont remboursés avant le 60e anniversaire de l'emprunteur.

En cas de sinistre, il faut déclarer l'événement à l'assureur dans les délais prévus par le contrat et fournir les justificatifs demandés.

La clause de garantie perte d'emploi est une option d'assurance de prêt qui couvre le remboursement des mensualités en cas de chômage. Elle est généralement soumise à des conditions strictes (licenciement économique, CDI, etc.).

Lexique

Assurance de groupe

Contrat d'assurance de prêt proposé par l'établissement de crédit.

Assurance individuelle

Contrat d'assurance de prêt souscrit auprès d'un assureur externe.

Capital restant dû

Montant restant à rembourser à l'établissement de crédit au moment du sinistre.

Convention AERAS

Dispositif facilitant l'accès à l'assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.

Délégation d'assurance

Possibilité pour l'emprunteur de choisir librement son assurance de prêt auprès d'un assureur externe.

Fiche standardisée d'information (FSI)

Document remis par la banque ou l'assureur présentant les garanties, les exclusions et les conditions de prise en charge de l'assurance de prêt.

Garantie décès

Garantie de base de l'assurance de prêt qui couvre le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur.

Garantie invalidité permanente totale (IPT)

Garantie de l'assurance de prêt qui couvre le remboursement du prêt en cas d'invalidité permanente totale de l'emprunteur.

Garantie invalidité permanente partielle (IPP)

Garantie de l'assurance de prêt qui couvre le remboursement du prêt en cas d'invalidité permanente partielle de l'emprunteur.

Garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT)

Garantie de l'assurance de prêt qui couvre le remboursement du prêt en cas d'incapacité temporaire totale de travail de l'emprunteur.

Garantie perte d'emploi

Option d'assurance de prêt qui couvre le remboursement des mensualités en cas de chômage de l'emprunteur.

Loi Hamon

Loi permettant de changer d'assurance de prêt à tout moment durant la première année du contrat.

Loi Lemoine

Loi permettant aux emprunteurs de résilier leur assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités, une fois que le contrat a plus d'un an.

Quotité

Part du capital assurée pour chaque emprunteur.

TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance)

Coût total de l'assurance de prêt exprimé en pourcentage annuel du capital emprunté.

Questionnaire de santé

Document à remplir par l'emprunteur lors de la souscription d'une assurance de prêt, permettant à l'assureur d'évaluer le risque de santé.

Risque aggravé de santé

Situation dans laquelle l'état de santé de l'emprunteur présente un risque plus élevé que la moyenne pour l'assureur.

Sinistre

Événement couvert par l'assurance de prêt (décès, invalidité, incapacité de travail, perte d'emploi) et déclenchant la prise en charge par l'assureur.

Taux d'usure

Taux maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu'ils accordent un prêt.

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